Нажмите "Enter", чтобы перейти к контенту

Нульові автокредити: кому це вигідно

Ринок автокредитування приходить у себе після кризової сплячки: банки знову пропонують нульові кредити. Ніж «безкоштовний сир» цікавіше звичайних позик?

Станом на кінець жовтня українські фінустанови, автодилери і страхові компанії розгорнули цілу армаду кредитних пропозицій, засіяні нулями. Їхні головні особливості – короткий термін (як правило, 1-2 роки) і великий розмір першого внеску (зазвичай – понад 50% ціни автомобіля). Це означає, що для покупки в нульовий кредит машин вартістю 200 тис. грн. потрібно мати на руках як мінімум 100 тис. грн., не враховуючи витрат на страховку, реєстрацію та супутні платежі.

Відразу зібрати таку суму важко, але для тих, хто продав стару машину, це може виявитися цікавим. Правда, за однієї умови: якщо не лякає щомісячна виплата (у нашому прикладі залишилися 100 тис. грн. доведеться віддати за 12 місяців, тобто за 8334 грн. – більше $1040 в місяць).

У розглянутому випадку з позикою на 100 тис. грн. кредит – «чистий», тобто без додаткових платежів (крім страховки КАСКО). Таких на ринку одиниці – наприклад, в Профін Банку в рамках 2-літніх програм кредитування Citroen Financial Service і Peugeot Finance, а також Універсальний банку в рамках річної програми кредитування покупки італійських авто в салонах Італавто. Ще одна майже «безкоштовно» програма – у Астра Банку і Ніко-Україна » на придбання Mitsubishi. Єдиною «дрібницею» є страховка життя в партнерської СК Індіго на 3% від суми кредиту.

У більшості ж випадків у нульові кредити «сидять» разова або щомісячна комісія або обидві відразу. Розміри разової комісії досягають майже 3% від суми кредиту. Але в цьому немає нічого дивного: в більшості стандартних програм банків розміри комісії приблизно такі ж. А ось щомісячні комісії відверто «кусаються». В деяких випадках вони досягають 1,2% від початкової суми кредиту. Просто арифметично помножити на 12 і отримати 14,4% річних у цій ситуації не вийде. Тому що в стандартних банківських пропозиціях, як правило, ставка річних нараховується щомісяця на залишок. Тобто чим менше залишок по тілу кредиту, тим менше відсотків за користування нарахують в наступному місяці. В історії ж з щомісячною комісією, як би не зменшувався залишок по тілу, все одно доведеться платити високі комісійні.

Ще одна особливість партнерських програм, в тому числі і нульових, – завищені тарифи для полісів КАСКО. Причому вибір страхової компанії невеликий – 3-4 пропозиції вже повинні вважатися подарунком. Те, як можуть відрізнятися тарифи однієї і тієї ж компанії в залежності від партнерської програми, можна простежити на прикладі партнерських взаємовідносин Індекс-Банку і компанії АХА страхування. Клієнтам, що бажають придбати Mazda або Suzuki, доведеться погоджуватися на тариф 6,43% по повному КАСКО. Для Subaru пропозиція складе 6,68%, а для Toyota – 5,67%. У ряді випадків покупка поліса КАСКО приправлена ще й додатковою страховкою – життя або від нещасного випадку. Вона може коштувати від 0,5% до 3% суми кредиту або ціни автомобіля. При цьому слід пам’ятати, що ці поліси, як і поліс КАСКО, доведеться купувати щорічно.

Нульові автопозики підходять заможним людям, продав стару машину і мають високий щомісячний дохід.

Короткий термін і великий перший внесок – не єдина можливість отримати нульовий кредит. Цілий ряд банків і автосалонів пропонують позики на п’ять і навіть сім років. А перші внески можуть знижуватися до 20%. Але тут треба бути обережним: чим менше власний внесок позичальника в справу покупки автомобіля і чим довше він планує розтягнути задоволення від спілкування з банком, тим вищі процентні ставки. Це чітко видно на прикладі програм Universal банку з дилерами Skoda і Honda. Якщо кредит береться на 5 років з 30-відсотковим першим внеском, то щомісячна комісія становить 1,2% від всієї суми (у нашому прикладі за авто ціною 200 тис. грн. чистий переплата тільки завдяки комісії – 50% його вартості), якщо ж на 1 рік і з 70-відсотковим внеском – 0,1% (переплата 1,7%).

Отже, нульові кредити не такі вже й безкоштовні. Природно, для програми на один-два роки ці пропозиції вигідні. Але тільки тим покупцям, для яких не так принципова марка автомобіля і хто готовий відразу викласти більше 50% вартості авто, а також страхуватися виключно в «партнерської» компанії, оплачувати додаткові страховки і щомісяця викладати на погашення кредиту солідні суми.

Автосалони і банки, які пропонують нульові кредити:

Нулевые автокредиты: кому это выгодно

Нулевые автокредиты: кому это выгодно

Нулевые автокредиты: кому это выгодно

Сергій Соловйов

Будьте первым, кто оставит комментарий!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

code